未成年の方が初めて車を購入する場合、一緒に考えなければいけないのが「自動車保険」。
そんな経験も踏まえて、今回は未成年の方の自動車保険に触れ、保険料を安くする方法についても詳しくご紹介していきます。
目次
そもそも「自動車保険」ってなに？
１８歳になれば運転免許を取得できますので、免許を取得したら自分の車が欲しくなりますよね。
さてさて、この車購入の時に一緒に考えておかなければならないのが「自動車保険」についてです。
自動車保険には、大きく分けると「自賠責保険」と「任意保険」の２種類があります。
「自賠責保険」に関しては加入が義務付けられていますので、車を購入した時点でその車に強制的に「自賠責保険」がかけられていますので大丈夫。
今回、ご紹介するのはもう一つの「任意保険」の方です。
任意保険（＝自動車保険）とは？
「自賠責保険」では、事故が起きて相手にケガを負わせた際の相手方の身体に関する損害しか補償されません。
しかし、自動車事故では、
「相手の車に損害を与えてしまった。」
「ガードレールにぶつかってしまった。」
というケースもあるかと思います。
また、ご自身や搭乗者がケガしてしまうこともあるでしょう。
重大な人身事故を起こしてしまうと、相手方への賠償金が多額になり、「自賠責保険」では補償上限額をオーバーするというケースも多いのが現状です。
そんな時、「自賠責保険」ではカバーしきれない損害を補償してくれる保険が「任意保険」なのです。
未成年でも自動車保険に加入できるの？
未成年の方でも自動車保険に加入することができます。
ただ、未成年者の保険加入を一定の要件のもとで承認する自動車保険会社もあります。
ですので、自動車保険に加入する際には先に調べておく必要がありますね。
未成年者が契約する際に注意しておいた方が良いこととは？
未成年の方が自動車保険を契約する際は、「契約者を親」「記名被保険者を未成年」とするケースがあります。
「契約者」とは、実際に保険契約をして保険料を支払う人のことをいいます。
「記名被保険者」とは、主に運転する人のことをいいますので今回の場合は未成年者になりますね。
こういったケースの場合、注意しておいた方が良いことが２つあります。
・保険証券などの書類が親に届いてしまう
・次回の満期案内が親に届いてしまう
ということです。
契約者の住所に保険証券や満期案内が郵送されますので、同居の場合は問題ないでしょうが、別居の場合未成年の方はその通知を知らないというケースが出てきます。
未成年の方の保険料の相場ってどれくらい？
仮に、未成年者の年齢条件を「全年齢補償」に設定した場合、新規で保険に加入した保険料の相場は約３０～４０万円、月々にしても約３～４万円ぐらいは保険料を支払うことになりかなり高額です。
未成年者は免許を取得して間もないため運転技術が未熟で、なおかつ若さゆえの無茶な運転をしがち。
・事故を起こす可能性が高いため
・１８～２０歳は年齢条件の適用外のため割引がない
・新規の場合、等級が６等級から始まる
どうしたら保険料を少しでも安く抑えれるのか？
未成年だから保険料が高いって言われても、
「通勤に車は必要だし…」
「かと言って、月々４万円も保険料だけで払えないし…」
そんな悩みを抱える方も多いのではないでしょうか。
では、どのようにしたら保険料を少しでも安く抑えられるのか？
そんな未成年者でも保険料を安くするための方法をご紹介します。
②親の保険の等級を引き継ぐ
③保険内容を見直す
④通販型自動車保険を検討する
以上です。それぞれご説明していきます。
①親の年齢条件と運転者の範囲を広げる
年齢条件２１歳以上になるまでは親の車を使用するのです。
親の加入している保険内容を見直し、ある程度保険料が安くなる２１歳になるまで我慢して親の車を使わせてもらうことで、保険料を安く済ませることができます。
親の加入している保険内容を見直すのは、具体的には運転者範囲を「家族限定」にし、年齢条件を「全年齢補償」に変更します。
運転者範囲で気を付けなければならないのが、「同居」か「別居」かということ。
「同居」なら問題ありませんが、「別居」だと「既婚」か「未婚」かによって入る内容が異なります。
②親の保険の等級を引き継ぐ
親の保険の等級を引き継ぐというのは、家庭内で子供が新規で車を購入する場合に適用することができます。
新規購入だと基本的には６等級からのスタートですが、親の等級を車両入替することによって継承できるのです。
「親が２０等級・子供が６等級」だとすると、「親が６等級・子供が２０等級」になります。
この方法により、家族全体でみると支払う保険料が安くなるのです。
この方法で気を付けなければいけないのが、等級の継承はあくまで「同居」の間だけということ。
③保険内容を見直す
これは上記でもご紹介したとおり保険内容を見直ししていく、年齢条件や運転者範囲を限定していくことにより保険料を安くすることができます。
また、保険料を大幅に安くする要因に「車両保険」の有無があります。
ひとえに「車両保険」に加入すると言っても、「一般タイプ」にするか「車＋車限定タイプ」にするか、免責を設定するかなどによって保険料は大きく変わります。
また、購入した車の価値が高ければ高いほど保険料が高くなります。
④通販型自動車保険を検討する
最後に、保険料を安くする方法としては通販型自動車保険を検討しても良いかもしれません。
ただ、通販型自動車保険は自動車保険にあまり詳しくない人にはおすすめではないので、よく検討してから選択するようにしてください。
ちなみに、次の記事で通販型自動車保険について詳しく解説していますのでチェックしてみてください。
未成年の方が保険選びで失敗しない唯一の方法をご紹介
これまで、未成年の方の自動車保険について色々とご紹介してきましたが、保険選びで失敗しないためにも数社の保険を見比べることをおすすめします。
各社保険内容が少しずつ違うこともありますので、何件か見積もりをとってみて、その中で自分に合った保険会社を選ぶようにしましょう。
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まとめ
今回は、未成年の方の自動車保険について保険料を安くするための方法などについてご紹介してきました。
「早く乗りたい！」という気持ちが先走って、あとで大変なことにならないように、自動車保険について真剣に考えてみましょう。
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